CORONAVÍRUS: LINHAS DE CRÉDITO PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Diante da crise econômica que assola o país em virtude do coronavírus, as micro e pequenas empresas estão sofrendo com diversos prejuízos, sendo o principal a queda de receita.

Desta forma, o Executivo Federal realizou um enorme investimento, a fim de amenizar os danos para um dos maiores setores econômicos do território, disponibilizando aos Bancos montantes para realizar operações da linha de crédito do Programa de Geração de Renda – PROGER, referente aos recursos mantidos do Fundo de Amparo ao Trabalho – FAT, voltados a capital de giro das micro e pequenas empresas.

Ainda, existem outras opções de crédito para as micro e pequenas empresas, dentre os quais:

• AgeRio

A Agência Estadual de Fomento (AgeRio) vai oferecer R$ 320 milhões de reais em linhas de crédito para micro e pequenos empreendedores. As linhas terão condições diferenciada, com juros baixos e longo prazo de pagamento e inclusive carência, tais como:

1. Taxas a partir de 0,74% ao mês;
2. Carência de 24 meses;
3. Prazo de pagamento em até 60 meses; e
4. Limite de R$ 500 mil reais.

Para facilitar e orientar aos empresários a AgeRio disponibilizou uma cartilha, contendo quais tipos de empresas terão prioridade no acesso ao crédito emergencial e quais são as condições disponíveis.

O documento pode ser acessado por meio do link “www.agerio.com.br/credito-emergencial“. Nele também é possível fazer o cadastro para a solicitação.

• Caixa Econômica Federal

A instituição financeira reduziu as suas taxas de juros de linhas de crédito e oferece pausa por até 60 dias para contratos de pessoa jurídica, observa-se:

1. A redução de juros é de até 45% nas linhas de capital de giro para micro e pequenas empresas com taxas a partir de 0,57% ao mês;
2. Carência de até 60 dias nas operações parceladas de capital de giro e renegociação;
3. Oferta de linhas de crédito especiais, com até seis meses de carência, para empresas que atuam nos setores de comércio e prestação de serviços, mais afetadas pelo momento atual; e
4. Linhas de aquisição de máquinas e equipamentos, com taxas reduzidas e até 60 meses para pagamento.

• Banco do Brasil

 O Banco está destinando R$ 48 bilhões de reais em recursos disponíveis para linhas de capital de giro, de investimento e de antecipação de recebíveis para empresas de todos os portes.

Será respeitado o limite de crédito disponível para cada cliente.

• Itaú

 O Itaú anunciou no dia 18.03.2020, a redução de juros em linhas de capital de giro. As novas taxas valerão a partir de segunda-feira (23.03.2020), e vão variar de acordo com o perfil do cliente e de seu relacionamento com o Banco, sendo:

1. Capital de giro – Taxas a partir de 0,99% ao mês;
2. Pagamento em até 60 meses;
3. Parcelas fixas e até 90 dias para pagar a primeira parcela; e
4. Antecipação de recebíveis – Taxas a partir de 0,80% ao mês, com prazo máximo aceito de um recebível de 360 dias.

• Santander

O Banco está oferendo condições especiais no momento, como carência do pagamento da primeira parcela nas linhas de empréstimos e financiamentos, além de produtos de renegociação com condições especiais.

Confira algumas linhas disponíveis:

1. Giro Franquias Demais Garantias – Permite que o cliente ofereça diferentes formas de salvaguarda, como imóveis, veículos, recebíveis em cheque e duplicatas, entre outros;
2. Conta Garantida – Linha de crédito rotativo, disponível para qualquer momento da empresa. Pode ter garantias de recebíveis, imóveis, investimentos;
3. Antecipação de Recebíveis (duplicatas, cheques e cartões) – Possibilita à empresa antecipar seu fluxo futuro de recebíveis;
4. Santander Master – Limite de crédito rotativo, disponível em conta corrente, com até cinco dias sem juros por mês, corridos ou alternados;
5. Capital de Giro – Empréstimo com taxa prefixada ou pós-fixada, sem destinação especifica. Pode ser utilizado para necessidades de curto, médio e longo prazos; e
6. Contratação em três modalidades– Fluxo parcelado, fluxo irregular (fluxo do cliente) e fluxo final (uma única parcela). Pode ser utilizado para renovação do estoque, infraestrutura, pagamento de 13º salário, despesas, impostos e compra de máquinas.

• Nexoos

 A fintech opera 100% online na modalidade “peer to peer” e foi regulada pelo Banco Central (BC) como Sociedades de Crédito Entre Pessoas (SEP), veja-se:

1. Crédito com carência de 90 dias para pagar;
2. Capital de Giro sem Garantia Real – Empréstimos de R$ 15 mil reais a R$ 500 mil reais, com prazo de 12 a 24 meses para pagar;
3. A taxa média é de 20% ao ano.

É preciso ter faturamento de R$ 200 mil reais no ano.

• BizCapital

A fintech atua 100% digital com empresas de faturamento de até R$ 5 milhões (cinco milhões de reais), e oferecem:

1. Prazo de 50 dias para o pagamento da primeira parcela;
2. Capital de Giro – Empréstimo de até R$ 200 mil reais;
3. Prazo de até 24 meses para pagar; e
4. Taxas de 1,99% a 6,99% ao mês.

• Pontte

 A fintech trabalha com a linha empréstimo com garantia de imóvel, sendo disponibilizado:

1. Taxa de 0,99% para 0,85% ao mês;
2. Carência de 60 dias, sem aumento dos juros; e
3. Empréstimo com Garantia de Imóvel:

c.1) Taxas a partir de 0,85% ao mês;

c.2) Prazos de pagamento de 60 a 180 meses;

c.3) Carência de 6 meses para novos contratos, além da possibilidade de escolher um mês do ano para nunca precisar pagar a parcela.

Ao longo do contrato, o cliente pode também pode reduzir o valor da prestação, caso passe por algum imprevisto, e até mesmo pular uma parcela, se tiver dificuldades financeiras.

 Geru Tecnologia e Serviços S.A.

Oferece empréstimo pessoal sem garantia para micro e pequenas empresas. O serviço da fintech é 100% digital e com taxas personalizadas para cada tipo de perfil, através do site: www.geru.com.br.

• Bcredi

A fintech oferece:

1. carência de 6 meses para o início do pagamento do empréstimo para a abertura de franquias e outros casos específicos de pessoa jurídica; Oferece empréstimos de R$ 30 mil reais até R$ 4 milhões de reais; e
2. Tipo de crédito que oferece:

b.1) Crédito imobiliário, crédito com garantia em imóvel e financiamento imobiliário;

b.2) Condições – Juros a partir de 0,99% ao mês + IPCA e prazo alongado de até 240 meses, fazendo as parcelas serem até 85% mais baratas do que as de outras modalidades de crédito.

• Ergoncredit

 A empresa oferece linha de antecipação de duplicatas e capital de giro parcelado, com foco em pequenas e médias empresas.

Fintech é um termo que surgiu da união das palavras financial e technology. As fintechs são majoritariamente startups que trabalham para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro.

Essas empresas possuem custos operacionais muito menores comparadas às instituições tradicionais do setor.

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