Como posso evitar cair em fraudes bancárias?

A cada avanço da tecnologia, novas fraudes bancárias surgem, infelizmente as modalidades de golpes evoluem na mesma ou até maior proporção. Com certeza você já ouviu falar daquele “velho” mas que muita gente ainda se torna vítima golpe da lista telefônica (https://g1.globo.com/mg/zona-da-mata/noticia/2021/05/06/procon-alerta-para-golpe-da-lista-telefonica-em-vicosa.ghtml)? Ou então aquelas ligações de suposto sequestro de algum famíliar. Mensagens informando que você ganhou determinado valor em prêmio. Enfim, são inúmeras as modalidades que se a gente for citar todas, vamos passar um dia inteiro só preenchendo a lista.

O fato é que nas relações bancárias, esse tipo de golpe também também tem crescido, e muita gente tem se dado MUITO mal. Se você está buscando empréstimos ou financiamentos bancários para solucionar seus problemas financeiros, é importante estar ciente de que existem muitas fraudes no mercado. Essas fraudes podem resultar em grandes prejuízos financeiros e até mesmo em danos irreparáveis para a sua vida financeira e pessoal.

Para evitar cair em armadilhas financeiras, é necessário estar atento e tomar algumas precauções. Neste texto, vamos mostrar como identificar e evitar fraudes em empréstimos e financiamentos bancários.

Sabe o golpe do momento, mais conhecido como “Golpe do Pix”?! Pois então, é outra situação que tem os mais variados modos para tentar te enganar, e vou ser sincero contigo, que se não adotar medidas rápidas e assertivas imediatamente ao virar vítima do golpe, dificilmente conseguirá qualquer reversão do caso,

E O QUE FAZER AO PERCEBER QUE FEZ UM PIX PRO GOLPISTA? Avise imediatamente seu banco. Ligue pro gerente, gravando a ligação. Registre por e-mail. Pode usar inclusive de uma reclamação no Consumidor.gov (https://www.consumidor.gov.br/pages/conteudo/sobre-servico), além de registrar um Boletim de Ocorrência. Se você adotar essas medidas imediatamente, é possível em alguns dos casos obter uma liminar para bloqueio das contas e rastreio de transações do titular da conta para o qual você enviou o dinheiro, ou mesmo responsabilizar o seu banco por não ter adotado alguns cuidados e verificações que são obrigações do banco naquela transação financeira.

Mais uma dica de ouro, se você procurou uma instituição financeira para contratar um crédito, ou foi procurado por alguma, dizendo que “você tem um crédito pré-aprovado”, por exemplo, “VERIFIQUE A CREDIBILIDADE DA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA”

Acredite, a maioria das pessoas não têm o hábito de checar se a instituição é séria, e se aquela proposta que recebeu é legítima. Antes de contratar qualquer empréstimo ou financiamento, é importante verificar se a instituição financeira é confiável e possui credibilidade no mercado. Pesquise informações sobre a empresa, leia opiniões de outros clientes e verifique se a instituição está regularizada junto aos órgãos competentes. São muitos os sites que você pode analisar isso, como por exemplo o Reclame Aqui, conhece ? (https://www.reclameaqui.com.br/reclamar/)

Inclusive, em contratações por meio digital ou ligação telefônica, o cuidado precisa ser redobrado. Com o uso da tecnologia, alguns golpistas conseguem te ligar de um número, que na tela do seu celular vai aparecer até o nome do Banco … Ou então vão te ligar perguntando algumas informações, no pretexto de atualizar seu cadastro, mas estão pegando o áudio da ligação para converter numa contratação em que você “Sim, está aceitando” e “Seus dados são tais”.

Na dúvida, vá até a agência. Espere um ou dois dias e ligue para seu gerente para confirmar aquela proposta e condições. Decidir esse tipo de contratação no calor da emoção, necessidade ou do desespero, é o cenário ideal e tudo que o golpista espera para conseguir te enganar.

Importante cuidado: TAXAS E JUROS MUITO BAIXOS … Já ouviu que quando “a esmola é demais o santo desconfia”?! Pois então, infelizmente em nosso país é comum a alta taxa de juros, situação que há meses “esfola” a saúde financeira dos brasileiros. E justamente sabendo disso, é um sinal de alerta quando alguma proposta de empréstimo e crédito vem acompanhada de uma taxa de juros muito incomum no mercado.

Muitas vezes, empresas fraudulentas oferecem empréstimos e financiamentos com taxas e juros muito baixos, atraindo a atenção de pessoas que buscam soluções financeiras. Porém, na maioria das vezes, essas taxas são irreais e a empresa acaba aplicando juros abusivos e cobranças extras, prejudicando o cliente.

E como se prevenir a isso? Pois então, no próprio site do Banco Central, é possível identificar qual a taxa média de juros no mercado, para determinada operação financeira. E tendo acesso prévio ao contrato, você pode identificar se os números e percentuais que estão sendo colocados ali, condizem com o que o mercado tem por média naquela ocasião.

DESCONFIE DE SOLICITAÇÕES DE PAGAMENTO ANTECIPADO! Outra tática usada por empresas fraudulentas é solicitar pagamentos antecipados antes da liberação do empréstimo ou financiamento. É importante ficar atento a essas solicitações, pois instituições financeiras sérias não exigem pagamento antecipado para liberação de crédito.

O básico do básico é: ANALISE COM ATENÇÃO O CONTRATO DE EMPRÉSTIMO OU FINANCIAMENTO. Antes de assinar qualquer contrato, leia com atenção todas as cláusulas e condições. Certifique-se de entender todos os termos e verifique se há alguma cláusula abusiva ou ilegal. E dentro disso, não vamos ignorar que o próprio banco preenche o contrato com termos muito específicos e técnicos, prejudicando que todo mundo realmente entenda o que tá aceitando ali.

Quanto a isso, não deixe questionar seu gerente sobre o que não entendeu. E mais importante ainda, não deixe de documentar, registrar, como por exemplo e-mail, essas explicações que o atendente do banco te explicou, só assim você consegue depois comprovar o que realmente te prometeram, caso o contrato aconteça na prática de outro jeito.

CONSULTE UM ADVOGADO ESPECIALIZADO DE NOSSO ESCRITÓRIO. Se você tem dúvidas sobre a legalidade de um contrato de empréstimo ou financiamento, consulte um de nossos advogados especializados em direito bancário. Nós podemos analisar o contrato e orientá-lo sobre os seus direitos e deveres, evitando assim problemas futuros.

Este conselho também serve se você percebeu que já caiu no golpe.

E quando estiver procurando ajuda, desconfie das soluções milagrosas e em tempo recorde. Uma coisa é adotar com agilidade as medidas necessárias e adequadas para se reverter um prejuízo por ter caído num golpe, ou por ter se enrolado nas dívidas, e outra coisa é esperar que basta entrar com um processo e automaticamente seu problema será resolvido.

Acredite, na maioria dos casos não é tão simples assim.

Não existe fórmula pronta. Cada caso é um caso e precisa ser analisado com atenção e cuidado, para que as ferramentas certas sejam adotadas para RESOLVER SEU PROBLEMA, e não pra que você seja só mais uma pessoa que vai ficar anos com um processo pendente na Justiça.

Pode até ver nesse outro texto, sobre como direcionamos os trabalhos para RESOLVER o seu problema de dívidas com o banco: https://limborcoegomes.com.br/blog/dividas/

Em resumo, para evitar fraudes em empréstimos e financiamentos bancários, é importante pesquisar, desconfiar de ofertas muito vantajosas, não fazer pagamentos antecipados, analisar com atenção o contrato e SEMPRE buscar orientação jurídica especializada. Com essas precauções, você poderá tomar decisões mais seguras e evitar prejuízos financeiros e pessoais.

E aí, se identificou com alguma das situações que eu disse aqui? Ou conhece alguém que precisa de nossa ajuda? Chame a gente em nosso WhatsApp. Estaremos prontos pra te ajudar a sair dessa!

Escrito por:

João Marcos Trindade Costa – Advogado – OAB/MG

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